Más de la mitad de los hipotecados soporta tres o más créditos, advierten los reunificadores de deudas

Jueves, 22 de noviembre de 2007 (Actualizado a las 20:36)

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Más de la mitad de los hipotecados soporta tres o más créditos, advierten los reunificadores de deudas

ANPB, brokers financieros, subprime

@Fátima Martín - 21/11/2007

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Más de la mitad de los hipotecados soporta tres o más créditos, advierten los reunificadores de deudas

Luis Javaloyes, director ejecutivo de ANPB

“Más de la mitad [concretamente el 52%] de los hipotecados soporta tres o más créditos”, advierte Luis Javaloyes, director ejecutivo de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, a El Confidencial. Este es uno de los datos más reveladores que se desprenden de la II Oleada de 2007 del Estudio sobre el Mercado Hipotecario que el broker financiero elabora a través de la empresa demoscópica Creed España. “De esa mitad de hipotecados entrevistados, el 35% declara estar pagando compras financiadas con su tarjeta de crédito, pero desconoce que el tipo de interés por esta financiación supera el 20%”, añade.

Según este barómetro, al 11% de los encuestados su entidad les ha denegado un crédito en los últimos doce meses y el 63% dedica más del 40% de sus ingresos mensuales al pago de compromisos financieros. Este último dato se ha estabilizado de enero a septiembre, después de haberse triplicado en los 24 meses anteriores. Además, la oleada refleja que por cada medio punto de subida de tipos, se incrementa un 7,5% la demanda de productos financieros relacionados con la reunificación de deudas.

“Es cierto que reunificar conlleva aumentar los plazos de los préstamos, con las consecuencias que eso tiene en caso de subidas de tipos, pero también se puede pagar un tipo de interés cinco veces más bajo y eso la gente no lo sabe”, defiende Javaloyes. Es en estos casos en los que tiene sentido acudir a un intermediario financiero, que aporta un conocimiento exhaustivo del mercado y ofrece soluciones de financiación alternativas, siempre valorando los pros y los contras de cada caso. “Por ejemplo, es fundamental a la hora de endeudarse establecer mecanismos de control de riesgos, como coberturas de tipos de interés, de desempleo, de incapacidad o de vida”, recomienda.

Los clientes estándar de una reunificadora como la Agencia Negociadora, según su director, son personas de entre 30 y 55 años, con vivienda en propiedad, con un nivel económico medio al que la subida de tipos le ha afectado. “Entre nuestros clientes se encuentran desde el que empieza a tener problemas y su entidad le falla hasta gente de perfil medio-alto que aprovecha la reunificación para mejorar sus condiciones”, informa.

Luis Javaloyes insiste en que, pese a la demonización de los intermediarios financieros, quienes realmente conceden los préstamos son las entidades. “Se habla mucho de las reunificadoras de deuda pero nosotros somos meros comercializadores de productos de banca, sólo aportamos un plus de asesoramiento al cliente”.

"Los 'subprime' se han moderado últimamente"

Respecto a los préstamos subprime, los de más alto riesgo, que también existen en nuestro país, este agente del sector asegura que “hay ciertas entidades que han concedido hipotecas basura con mucha alegría y que últimamente se han moderado. Pero que nadie se lleve a engaño: bancos y cajas siguen necesitando firmar hipotecas”, asegura.

Acerca del doble temor de que una familia sea incapaz de afrontar su cuota hipotecaria al tiempo que se rebajan las tasaciones de la vivienda, este ejecutivo de la ANPB considera que “es una situación indeseable para todos: para los particulares porque podrían deber más al banco que el valor real de su casa y para las entidades porque se encontrarían sin garantías para responder al préstamo que han concedido”.

Sobre las turbulencias financieras, este broker financiero comenta: “Está claro que las entidades han cerrado el grifo. Pero el pánico de agosto y septiembre está pasando y parece que se están tranquilizando las aguas, lo que demuestra que el sistema financiero es solvente”. Para él, el endurecimiento crediticio dispara la necesidad de realizar operaciones de refinanciación, aunque no niega que el enfriamiento ha afectado de lleno a determinados brokers que no tienen suficiente volumen de negociación. “Hay muchas intermediarias que están desapareciendo”, afirma.

Otro de los resultados que arroja la Encuesta de la ANPB es que el 70% de los españoles hipotecados culpa al Gobierno del encarecimiento de las hipotecas. A este respecto, desde este broker se muestran críticos con la nueva Ley Hipotecaria, en trámite parlamentario: “se ha ‘vendido’ que con la aplicación de esta norma se reducirán los gastos en alrededor de un 85% en aranceles notariales y registrales y que se pretende abaratar el cambio de hipoteca. Esto, llevado a números, significa que cambiar de una hipoteca media de 180.000 € antes de la nueva Ley, suponía unos gastos totales de aproximadamente 6.200 euros (Hacienda, Notaría, Registro y Gestoría). Aplicando la reducción del 85% en la parte de aranceles notariales y registrales, los gastos serían de aproximadamente 6.020 euros. El ahorro real es de unos 180 euros, o lo que es lo mismo un 2,9% del total de gastos. Es claramente insuficiente para el fin perseguido", consideran.

Entre sus propuestas para abaratar el cambio de hipoteca se incluye la reducción en la base de la liquidación del impuesto de Actos Jurídicos Documentados (la responsablidad hipotecaria), así como en el propio impuesto. "Y ello por no hablar del IVA, que es del 7% sobre bases que se han triplicado en quince años. ¿Por qué no bajar el tipo al 4% que se aplica a otros productos?", se preguntan.

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13. Alfonso bm21/11/2007, 17:40 h.

Para Celibe, respecto a las Administraciones Públicas. La crisis por la falta de ingresos por el bajón de la actividad inmobiliaria ya ha llegado a los ayuntamientos, el de Salamanca ha subido de facto todos los impuestos que gestiona de una manera brutal. Mientas han durado esos ingresos crecientes en los últimos 8 años, las cuantías de las nóminas en los ayuntamientos han crecido una barbaridad. Hay ayuntamientos con 16.000 habitantes, cuyo secretario cobra 50.000 euros anuales. ¿Y que produce un secretario de ayuntamiento? Aviones, trenes, microprocesadores, zapatos... Pues nada. Mientras, la industria nacional está compitiendo con el resto de industrias mundiales bajando nominalmente los salarios de sus trabajadores. Hacia donde vamos, de cabeza a una RECESIÓN pura y dura.

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12. alfredito21/11/2007, 17:37 h.

sigue) y esto existe antes de las llamadas hipotecas subprime, superprime, inversa y toda esa historia de la reciente decada de los pelotazos inmobiliarios. Porque la vida es vida y sigue a pesar de las buenas y malas circunstancias sobre los distintos mercados, inmobiliariosa, bursatiles, de divisas, etc. Ademas, quien estando el dinero tan barato no hace uso de el. Al fin y al cabo los que lo han invertido tienen eso, el piso , la hipoteca. Pero los que se lo han gastado lo han disfrutado y ahora tienen que pagarlo y solo les queda el regusto. Mañana hay que comer, vestir, cambiar muebles, etc y eso hay que financiarlo porque la gente está axfisiada. Eso es la vida, lo otro es un rato de una tarde.

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11. alfredito21/11/2007, 17:35 h.

Es la frase de perogrullo del día. A alguien le pagan por decir esto. Pues naturalmente que sí desde hace cien años. Dando la vuelta a la frase estaría mejor dicho que los españoles tienen dos o tres creditos, entre ellos la hipoteca. Es mas serio, menos sensacionalista y mas real. En la sexta hay personas ue se dedican a sacar estadisticas de cuantos minutos lleva un equipo de futbol sin sacar un fuera de banda, cuantos minutos le meten un gol fuera de su casa. Y lo peor es que toda esa gente cobra, que no añade ningun valor a la información y ademas abruma, incita a la tergiversación a los ciudadanos de tantos datos inservibles. Pues este hombre hace lo mismo. Desde tiempos modernos se tien credito para el coche, para el frigorifico, para las obras en casa, para los muebles.

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10. gardiel21/11/2007, 13:46 h.

¿Cómo que en España no hay subprimes? por supuesto que las hay y muchas, sobre todo aquellas que se concedían sin apenas mirar las nóminas, el aval con la autocaravana y si me pides 50 aquí tienes 90 para lo que gustes porque tú la vales. ¿A eso cómo se le llama, hipoteca inversa revirada por la izquierda o qué?

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9. serviola21/11/2007, 11:39 h.

Este tema de la sobrevaloración del m2 por parte de las tasaciones bancarias ya ha sido comentado en múltiples ocasiones en este y otros foros. El tema es real y de el se derivan una serie de problemáticas como, por ejemplo, el precio del m2 de la vivienda al que los vendedores se agarran para no bajar precios. Lo de la financiación de los ayuntamientos también va a ser un dato a tener muy en cuenta porque muchos están viviendo de eso, de los impuestos sobre la construcción en sus municipios. Mientras tanto, el otro regalando cheques a diestro y siniestro alargando la fiesta a los "pobres".

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