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El Banco de España afirma que "demasiados bancos" carecieron de prudencia en operaciones de crédito
crédito, crisis, entidades, Banco de España, Viñals
@Europa Press - 28/10/2008 11:45h
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"El problema del 'subprime' es sólo la punta del iceberg de unas formas de comportamiento muy extendidas en el sistema financiero actual", recalcó en la conferencia inaugural del 'V Encuentro del Sector Bancario' organizado por el IESE.
A su parecer, el factor que mejor explica la quiebra de la línea de prudencia exigible en la gestión bancaria es la presencia del nuevo modelo de banca conocido como 'originar para distribuir', que ha generado un fallo en la cadena de sistemas de incentivos, mientras que los sistemas de regulación y supervisión tampoco han funcionado como sería deseable en diversos países. Por esta razón, abogó por que se reduzcan los incentivos para que los originadores de ciertos productos estructurados complejos, como retitulizaciones, transfieran el riesgo íntegro de los activos titulizados a los inversores, se asegure la independencia de las agencias de 'rating' que califican dichos productos, y se simplifiquen los productos.
Ante este panorama, Viñals lanzó un mensaje de serenidad al afirmar que "los problemas existentes, cuya seriedad es patente, tienen solución", y consideró que hay que confiar en los instrumentos de intervención en los mercados, "novedosos, amplios y potentes" que están siendo empleados por las autoridades de numerosos países. "Como dijo el ex presidente de Estados Unidos Franklin Delano Roosevelt durante los difíciles tiempos de la Gran Depresión, en las circunstancias actuales, a lo que más hay que temer es precisamente al miedo", aseveró Viñals, quien consideró que se superará la crisis financiera internacional, aunque "no será rápido ni fácil".
En este sentido, Viñals afirmó que el Gobierno español debe instrumentar las medidas adoptadas en el marco de cooperación europea para afrontar la crisis financiera internacional de forma "diligente y eficaz", con objeto de que vayan contribuyendo a recuperar la normalidad.
Viñals sostuvo que las medidas que se han adoptado hasta ahora en los principales países persiguen mandar un mensaje "claro y contundente" a los agentes de mercado sobre la actitud de las autoridades públicas, pero que ahora es necesario instrumentarlas para que sean efectivas. "Se es consciente de la gravedad de la situación y que se está dispuesto a hacer lo necesario para evitar el riesgo del colapso del sistema financiero internacional. Ahora lo que se precisa es instrumentar las medidas acordadas de forma diligente y eficaz", recalcó el subgobernador del Banco de España.
Mayor coordinación
El carácter global de la crisis, explicó, exige una intensificación de la coordinación y cooperación entre las autoridades nacionales -gobiernos, bancos centrales y supervisores- las instituciones financieras internacionales, los organismos encargados de la fijación de estándares y el sector privado.
En este escenario, y teniendo en cuenta que la magnitud del contagio de la crisis estadounidense al sector bancario europeo ha sido mayor de lo esperado, es necesario, a su juicio, adoptar "soluciones globales a las que Europa debe contribuir de manera relevante" en virtud del peso que le corresponde en el contexto internacional, afirmó Viñals.
El subgobernador del Banco de España recordó en este sentido que en los últimos días se ha lanzado un proceso para reformular la arquitectura financiera internacional a partir de las directrices que salgan de la cumbre que tendrá lugar en Washington el próximo 15 de noviembre.
"No necesitamos más Estado, sino mejor Estado"
Viñals incidió en que la intervención pública es una condición necesaria para el éxito, "pero no suficiente". "Deducir de lo sucedido que, una vez superada la crisis, debemos ir a más Estado y menos mercado sería, a mi juicio, una lección errónea y peligrosa", dijo. "Lo que necesitamos no es más, sino mejor Estado, y no menos, sino mejor mercado", aseveró.
Por otro lado, incidió en la necesidad de que accionistas y gestores bancarios asuman las responsabilidades oportunas y que las actuaciones de los de las autoridades no lleven a un debilitamiento del compromiso del sector privado. "Deben aprovechar el respiro y acometer, por ejemplo, contenciones de costes y de reestructuración", consideró.
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Opiniones de los lectores (15)
15. 
GusDL28/10/2008, 18:27 h.
¿Qué estuvo haciendo el Banco de España (Sr. Viñals incluído) todos estos años? ¿De quién es la responsabilidad de la salud del sistema financiero y de la regulación de los mercados de crédito?
Los políticos y tecnócratas siempre igual.
Primero inoculan el virus pudriendo todo y después te venden la vacuna para que les llamemos salvadores.
14. Larios28/10/2008, 18:17 h.
Totalmente de acuerdo con sunny.
Dónde han estado Uds ? Es difícil ser crítico con la mano que te da de comer.
13. emiliomadrid28/10/2008, 18:13 h.
Hay que ser muy templado para escuchar estas "prudentes y doctas" opiniones sin echarse a la calle. Estos hablan como si no fuera con ellos.....Tan pronto como se estabilicen las cosas habrá que empezar a pedir responsabilidades, en el Banco de España, en el Ministerio de Economía, e incluso en algunos servicios de Estudios que, por lo mnenos, deben salir a la vergüenza pública
12. sunny28/10/2008, 16:11 h.
Los bancos y las cajas no estaban solos en el festín, estaban arropados por todos esos gobernantes sin imaginación, con ansias no de servir a sus ciudadanos sino de servirse a ellos mismos, lucir cifras de crecimiento era la enfermedad, las secuelas se ven en esta crisis de la que sólo se sabe que hemos entrado en ella.
Yo sigo sin ver movimientos significativos, ni en regulación, ni en dimisiones, ni en fusiones, ni siquiera en intervenciones puntuales del Banco de España .
Está bién que digan que nuestro sistema financiero es el más saneado, pero sin creerseló y sin dejar de dar puntadas , que parece que MAFO esté con Curro en el Caribe.
Del fin de la crisis financiera aunque deseado tan sólo se que puede terminar con el sistema financiero más resquebrajado de la historia, tal vez la lección nos sirva para librarnos de yuppies ambiciosos e indocumentados que campan por las entidades financieras a lo largo de España y resto de planeta con finanzas menos solventes (aquí vienen las risas)
11. arrabi28/10/2008, 16:11 h.
Mire Sr. Viñals si en España la crisis, al menos en una gran parte es consecuencia de lo que ha pasado con la construcción, y uno de los mayores responsables es el Banco de España del que vd. es subgobernador.
Los banco y cajas daban los créditos para la compra de viviendas basándose en unas tasaciones que recogían un valor de mercado muy superior al precio real de venta.y así podían dar el 100/120 del precio de la compra que resultaba ser el 80/85% del valor de la tasación.
Esas sociedades de tasación tenía la obligación de controlarlas el Banco de España. ¿Hizo el Banco de España entre los años 2004 y 2008 alguna inspección a esas sociedades de Tasación? ¿Como es posible que esta anómala situación no se corrigiese?
¿Porque razón permitió el Banco de España que trimestralmente algunas sociedades presentaran informes diciendo lo que había subido la vivienda en el último trimestre si no era cierto? Así es como se ha llegado a la situación actual y en la que las viviendas están bajando de precio mientras los compradores, los que pueden, están pagando por su vivienda mucho mas de lo que valen.¿Llegara el momento en que vd. y el gobernador del Banco de España pidan disculpas?
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