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Los procesos de ejecución hipotecaria, más de 118.000, marcarán récord en 2010
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EFE - 06/12/2010 15:35h
El año 2010 pasará a la historia como el año en el que se ha producido un número récord de procesos judiciales para ejecución de inmuebles con garantía hipotecaria, más de 118.000, según datos de la compañía de refinanciación de deudas, Agencia Negociadora de Productos Bancarios. El director general de la Agencia, Luis Javaloyes, se refirió, en declaraciones a EFE, al bloqueo financiero que han sufrido miles de familias por el deterioro de la situación económica y dijo que un 30% de los casos podría haberse evitado mediante fórmulas de refinanciación.
"Las posibilidades de conservar la vivienda o alcanzar un acuerdo extrajudicial con la entidad prestataria crecen exponencialmente con la orientación adecuada" dijo Javaloyes y agregó que las entidades financieras, "preocupadas antes que nada en no deteriorar a corto plazo sus balances no están, en la mayoría de las ocasiones, en disposición de proporcionar" esa orientación. n este sentido afirmó que el sector de la intermediación financiera ha evitado miles de ejecuciones hipotecarias en España. En 2009, según datos del Consejero General del Poder Judicial (CGPJ), las ejecuciones hipotecarias ascendieron a 114.000 tras dispararse un 49% frente a 2008.
Señaló que bancos y cajas terminaron por comprender que, en un entorno de morosidad creciente en el que las ejecuciones obligan a incorporar a sus balances decenas de inmuebles cada semana, "una refinanciación es siempre mejor y más rentable tanto para el cliente como para el banco". "Por eso, las entidades financieras se muestran mucho más receptivas a la formalización de operaciones de consolidación de deudas", agregó. Para Javaloyes es "muy positivo" el interés mostrado por los grupos políticos en instrumentar fórmulas que, sin coste para el erario público, están planteando el Gobierno y los partidos.
Entre estas fórmulas citó la extinción de la responsabilidad hipotecaria por la "dación en pago", la posibilidad de subsidiación temporal de tipos de interés, o la promoción de los seguros de protección de pagos. Javaloyes recordó en ese contexto que desde hace tres años este tipo de medidas se viene promoviendo y reclamando a través de la creación de la figura del mediador financiero".
Este mediador pasaría, según Javaloyes, por el reconocimiento de la existencia de una labor de asesoramiento a través de una acreditación administrativa que habilite a las empresas de intermediación que reúnan una serie de requisitos operativos y de solvencia "para poder extender el empleo de fórmulas que evitar que una mala situación financiera familiar se convierta en crítica". Según datos del Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora, dos de cada tres familias dedican a pagos financieros más del 40 por ciento de sus ingresos y una de cada cinco a tenido que retrasar el pago de su hipoteca al menos una vez en los últimos seis meses.
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En cuanto a las refinanciaciones de marras, amigo deudor, ni se te ocurra caer en manos de esta gente, que bajo la apariencia de querer ayudarte, te refinanciarán a tipos de interés prohibitivos y te freirán literalmente a comisiones. Si no tienes dinero, lo mejor es tirar la toalla y ya está, para qué provocar innecesarias agonias.
Finalmente una reflexión política, el empeño de las entidades financieras, los políticos y todos los palmeros que giran en torno a este importante sector económico por no bajar de una vez y de verdad el valor de los pisos, está desembocando en una auténtica crisis de percepción del sistema por parte de la ciudadanía que se siente engañada y estafada, sin poder llevar a cabo un proyecto de vida corriente con un trabajo, una familia, una casa, etc. Luego vendrán los lloros.
En cualquier caso, hay algo que está muy claro, de momento, para los deudores no hay un FROB para ayudarles...
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Aquí no, ¡Qué va! Aqui a las entidades financieras se les consiente "to", viven en el mejor de los mundos, tienen una legislación historicamente muy favorable en este sendido, y además, han incorporado todas las claúsulas provinientes del derecho anglosajón que les pudieran convenir. Resultado: Blindaje total a su favor, y como resulta que a la inspección del Banco de España todo lo encuentra bien, y además los tribunales paracen que sienten temor reverencial ante estas entidades, la conclusión está muy clara, el deudor está en una posición extraordinariamente debilitada frente a estas entidades, cuya principal especialidad consiste en la valoración de riesgos.
Debe tenerse en cuenta que el adquirente particular de primera vivienda es un consumidor que además está ejerciendo un derecho constitucional, por tanto, alguna protección extra deberá de tener. De momento, se habla de reformas, pero en concreto "na". ¡A ver si en el futuro se introducen cambios que mejoren la situación de estas presonas y sus familias!
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Típico artículo de "promopubli" con la apariencia de noticia.
Para enmarcar el caso hay que empezar por decir que la solvencia de las entidades de crédito depende de la valoración inmobiliaria, razón por la cual los pisos no bajan lo suficiente como para encontrar un nuevo punto de equilibrio a partir del cual volver a empezar.
Para entender esto de las ejecuciones hay que partir de la base de que nuestra legislación hipotecaria de 1860, en un entorno político y económico tan inestable como el de nuestro Siglo XIX, no tuvo más remedio que ofrecer a los inversores -sobre todo extranjeros- una legislación muy favorable a sus intereses. Y si bien en todas las legislaciones se establece que el acreedor tendrá derecho a perseguir los bienes del deudor hasta donde no alcance el valor de la finca hipotecada vendida en pública subasta, aquí no hay la tolerancia que hay fuera cuando se trata del caso de un comprador particular que adquiere su primera vivienda, al que, si las cosas le van mal, se le admite saldar el tema con la dación en pago del inmueble, más unos gastos.
1 .- Los subasteros se tienen que estar haciendo de oro.
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