El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, ha sorprendido hoy al sector financiero al instar a todas las entidades -no sólo las que están en proceso de reestructuración- a 'ponerse las pilas' para luchar contra el difícil 2011 que se avecina y para no quedarse rezagadas respecto a la banca europea. Además, ha eludido pronunciarse sobre las prácticas distorsionadoras de la competencia por parte de las entidades rescatadas con diero público.

MAFO ha dada un ultimátum a los SIP (fusiones frías) para que configuren sus órganos de gobierno antes de Navidad. Pero además ha dicho en los Encuentros Financieros de Caja Madrid que "incluso aquellas entidades que, al haber caertado con su gestión en el pasado, no han necesitado ayudas, también deben reaccionar ante un entorno que cada vez presiona más a la baja de los beneficios".

Ese entorno comprende la digestión del ajuste inmobiliario, unja financiación más cara, los bajos tipos que se aplican a los créditos y la falta de pulso de la recuperación económica. "Si las entidades no reaccionan rápidamente, lo sufrirán en el nivel y calidad de sus cuentas de resultados".

No contento con eso, el gobernador ha concretado los dos grandes problemas de la banca que se han evidenciado en las cuentas del tercer trimestre: la caída de márgenes y el agotamiento de la provisión genérica (el colchón que dotaron bancos y cajas en los tiempos del boom y que ahora pueden usar para hacer frente a las pérdidas por morosidad).

"A aquellos que no se prepararon suficientemente no les queda más remedio que emplear ya toda la energía disponible para aumentar la eficiencia reduciendo costes de todo tipo y utilizar la imaginación para seguir innovando y avanzando". Es decir, que si la entidad no tiene mucha imaginación, no le queda más remedio que seguir reduciendo costes y recortando plantilla, aunque no esté en proceso de fusión. Algo con lo que se han mostrado de acuerdo Ángel Cano, consejero delegado de BBVA, y Fernando Ruiz, de Deloitte.

Y no se trata sólo de problemas internos, sino que el gobernador ha alertado de que la competencia exterior vuelve a ser potente: "Si bien es verdad que las entidades españolas han demostrado tener unos modelos mucho más adecuados que los de otros competidores, estos han aprendido mucho durante la crisis y en este momento nadie en el mundo está quedándose parado a la hora de mejorar la rentabilidad y fortaleza financiera de sus entidades". Como los mercados juzgan en términos relativos, no vale sólo con aumentar su fortaleza y su rentabilidad, sino que tienen que hacerlo al mismo ritmo que sus competidores.

Tolerancia con el uso inapropiado del FROB

En su alocución, Fernández Ordóñez ha pedido mayor transparencia a las entidades sobre su exposición al sector inmobiliario, aunque no ha anunciado que vaya imponer ninguna obligación al respecto. Asimismo, ha eludido pronunciarse sobre el malestar generalizado en el sector porque algunas entidades ayudadas por el FROB están realizando prácticas que distorsionan la competencia, como el famoso depósito al 4,75% de CatalunyaCaixa -contra el que arremetió duramente Cano hace unas semanas- o la ampliación de capital de Sacyr.

MAFO ha recordado que el FROB tiene unas condiciones muy fuertes, como el plazo de cinco años, el interés del 7,75%y el cumplimiento de unos planes de integración que debe supervisar el Banco de España, en especial a lo que se refiere a la reducción de oficinas. Pero no ha dicho nada sobre otra condición del fondo de rescate, que es no utilizar el dinero público para hacer ofertas por encima de mercado o tomar participaciones industriales.

Preguntado específicamente sobre este particular por El Confidencial, Fernández Ordóñez ha vuelto a eludir responder y se ha limitado a contestar que "lo importante es que se cumplan los planes y que no se retrasen, porque los procesos de reducción de capacidad llevan tiempo y no se pueden vender todos los activos a la vez para que los precios sean más baratos, como quieren algunos, ya que no tendría lógica económica".