Según comentaba Luis Cazorla el pasado miércoles, en la presentación de su libro Crisis económica y transformación del Estado, el detonante de las crisis es siempre el mismo: expectativas no cumplidas.

Las expectativas juegan un importante papel en la planificación de cualquier ámbito de nuestro futuro. Si nos fallan, todo lo que hemos construido hasta ese momento pierde sentido.

En el caso del ahorro para la jubilación no es diferente. Las expectativas de la mayoría de la población española, actualmente activa, son de recibir una pensión pública equivalente a la de los actuales jubilados y de acuerdo con la duración y cuantía de sus propias cotizaciones a la Seguridad Social. Si tenemos en cuenta que la tasa de sustitución de las pensiones públicas es de 80 por ciento en nuestro país -de las más altas de la OCDE junto con Grecia y Luxemburgo- es fácil caer en la complacencia y pensar que esta situación continuará.

Una complacencia aún manifiesta en los resultados de la encuesta realizada por el Observatorio de Pensiones de Caser. Si en 2008 había un 61 por ciento de encuestados que reconocía no ahorrar, el porcentaje sube durante 2009 hasta el 65 por ciento. Este incremento de 4 puntos porcentuales viene seguramente derivado de la crisis y de las actuales tasas de desempleo, ya que el porcentaje de encuestados que aduce la imposibilidad de ahorrar, como principal causa del no ahorro, llega al 80 por ciento este año, desde el 74 por ciento de 2008. Resulta también notable el incremento de aquellos que deciden no ahorrar por confiar en la percepción de las pensiones públicas, el 58 por ciento frente al 45 por ciento, un aumento de 13 puntos en el último año.

La distribución de la población española por edades nos indica claramente la tendencia futura. En 1970 tenía una forma piramidal casi perfecta, siendo la franja más poblada la de 0 a 9 años. Una figura con amplia base de población joven que promete un futuro de profusas aportaciones a la Seguridad Social.

La figura que se dibuja en 2008 es, sin embargo, bien diferente. La población se concentra en las edades entre 30 y 39 años, con una base notablemente estrechada. Como mencionaba el presidente de Inverco, Mariano Rabadán, la semana pasada, en la Jornada organizada por AXA y El Nuevo Lunes, las proyecciones para 2050 nos llevan ya prácticamente a una pirámide invertida.

El porcentaje de jubilados sobre trabajadores en los tres años mencionados, nos da una idea más precisa del coste que la Seguridad Social soporta o deberá soportar y de las posibilidades de obtener cotizaciones suficientes para satisfacer las expectativas de la población en cada uno de ellos.

5.  ketama04/12/2009, 09:04 h.

Por favor, quiero saber si estoy equivocado con el siguiente planteamiento:
"No aporto a un Plan de Pensiones porque al recuperar mi dinero, vuelvo a pagar a Hacienda el tipo marginal que me corresponda"
Es decir: Si yo ahora, después de pagar el IRPF tengo 1000 Euros en mi bolsillo y los meto en un Plan, cuando lo "rescate" no recupero los 1000 Euros por los que ya he pagadoa Hacienda sino 1000- el IRPF que puede llegar hasta un 43% es decir recuperaria 570 Euros de esos 1000, y ¡todavía no he pagado las comisiones, aprox. un 2% anual!.
Si los metiera en un calcetin sin embargo tendria los 1000 Euros

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4.  ahorrador27/11/2009, 14:59 h.

#2 Y menudo cuchillo. Cada vez mas afilado para rebanarte mejor.
Algo tendran estos fondos de pensiones cuando Bancos y Cajas se pelean por ellos.¿Seran las comisiones?.
Un preocupado futuro pensionista.

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3.  brocal27/11/2009, 10:54 h.

Esta señora se dedica a vender fondos.
En 1970 no habia el numero de trabajadores que dice.
Que de los datos de las perdidas de los fondos en el año 2008.
Los fondos son solo el instrumento para robar a los participes.
Si eres listo nunca toques un fondo de inversion o de pensiones.

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2.  jalapenio27/11/2009, 10:24 h.

Las gestoras de planes de pensiones en España, fundamentalmente aseguradoras de vida, se limitan a cobrar comisiones de gestión entre el 1% y el 2%, a cambio de comprar unos cuantos bonos con una rentabilidad que no les complique mucho la vida. Cobran si ganan y cobran igual si arruinan a los partícipes. Fiscalmente el que tributa por su salario, desgrava al entrar en el Plan pero Hacienda le espera a la salidad con el cuchillo de pata de cabra.
Esto no es más que otro corralito dónde meten mano los gestores y la Hacienda Pública. Metan el dinero en otro lado!!!!!!!!!!!!!

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1.  patrimonioyfinanzas27/11/2009, 10:09 h.

Totalmente de acuerdo en ahorrar para la jubilación. No tan de acuerdo en que el vehiculo ideal sean los planes de pensiones. Quien disfrute de un PP de Empresa es un afortunado que deberia aprovecharlo, pero lo PP Individuales no necesariamente son interesantes: como producto de innversión colectiva hay opciones mas rentables en los FI, la informacion relativa a la evolución de los PP es mas opaca que en los FI, y el tema fiscal debe ser considerado en cada caso en particular. El diferimiento en el pago del impuesto no siempre es rentable para el participe cuando al jubilarse reciba sus derechos consolidados. Quizás le falta rigor al articulo en estos puntos e induce a resultados netos no correctos.

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