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La banca española necesitará hasta 120.000 millones para cubrir pérdidas
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Fachada de una sucursal de UBS en Lucerna (EFE)
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Los bancos y cajas españoles necesitarán una cantidad de entre 70.000 y 120.000 millones para reponer su nivel de provisiones y de capital por culpa de la morosidad y las pérdidas en el sector inmobiliario, según estimaciones de UBS. El banco suizo asegura que el mayor riesgo que perciben los mercados en España es el del sector financiero y que, si no atacamos el problema de una vez, podemos seguir el mismo camino que Irlanda.
A su juicio, el temor a los problemas del sector financiero es mucho mayor que el de impago de la deuda pública, dado su relativamente bajo peso en el PIB y las medidas de recorte del gasto adoptadas por el Gobierno. Pero una crisis bancaria con un rescate masivo del sector requeriría una emisión masiva de deuda que sería muy difícil de colocar en el mercado.
Los analistas de UBS reconocen que un rescate generalizado de la banca es un escenario extremo y al que el Gobierno se va a resistir todo lo posible, pero ni mucho menos descartable si la crisis empeora... o simplemente si los mercados no recuperan la confianza: "La experiencia irlandesa nos enseña que esperar demasiado para restablecer la confianza en la banca puede terminar en la imposibilidad de acudir a los mercados y en la necesidad de inyecciones de capital", advierten.
El problema es que la banca tendrá que afrontar unas pérdidas mucho mayores de las reconocidad hasta ahora por la morosidad y su exposición al mercado inmobiliario. Para calcular las necesidades del sector, UBS parte de la suma de créditos morosos, subestándar (todavía no han entrado en mora pero probablemente lo harán) y de activos adjudicados -lo que el Banco de España llama "activos problemáticos"-. Y estima que alcanzar un ratio de cobertura del 50% de estos activos supondría 60.000 millones de provisiones adicionales; llegar al 60%, implicaría 89.000 millones más.
Estas cifras son orientativas porque dependen del valor de las garantías de los créditos y de los ladrillos adjudicados, sobre los que sigue existiendo una enorme falta de transparencia -que alimenta esta desconfianza de los inversores en nuestras entidades-. Pero, en todo caso, ilustran que España se encuentra al comienzo del ciclo de provisiones pese al fuerte impacto de la crisis en nuestro país, en buena medida por la antigua normativa contable del Banco de España, que era demasiado laxa (se endureció a partir de septiembre).
También se necesita más capital
Este mayor ratio de cobertura es fundamental para que los mercados mayoristas vuelvan a confiar en la banca española. Pero no suficiente. Según UBS, hace falta también reforzar los ratios de capital del sector para tranquilizar a los inversores. Actualmente, el Tier 1 (capital, reservas y preferentes) se encuentra en una media del 8%; elevarlo al 10% requeriría 26.000 millones más, y llevarlo hasta el 12%, como se ha hecho en el rescate de los bancos irlandeses, supondría 52.000 millones más. Por tanto, es perfectamente posible llegar a los 120.000 millones citados entre capital y provisiones.
La cuestión, claro está, es de dónde sale ese dinero, que puede superar el 10% del PIB español. Si bancos y cajas no logran captarlo en el mercado y tiene que salir de las arcas del Estado, esta inyección elevaría el ratio de deuda pública sobre PIB hasta el 75%; "asumible pero no está claro que pueda financiarse en un contexto tan difícil de mercados como el actual".
102 .- #97# Vengo leyendo tus escritos y por mucho que digas que eres un profesor no me lo creo. Muchos datos, que tan sólo pùeden salir de departamentos de estrategia, estudios o prensa de un banco, también creo que del BS.
Y si asi fuese, que fueses un profesorcete mas razones tendriamos para poner en tela de juicio tus afirmaciones y opiniones.
Poca correlación veo yo entre entender al sistema financiero [de verdad claro] y hacer trabajos en un departamento de una facultad.
Alejados de la realidad y creyendosé el ombligo del mundo.
Buenas nochas y por favor no vuelva a publicarnos la cosa esa de nuevo diciendo que eres un profe
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101 .- La gran diferencia entre el sistema financiero español y el de otros estados es que aquí respondes hasta el último céntimo con todo tu patrimonio presente o futuro, mientras que en otros lugares de un préstamo hipotecario se responde sólo con el bien objeto de hipoteca. Por eso tuvo tanto impacto la crisis de la hipotecas sub-prime en USA: los morosos dejaban la llave de su casa en su oficina bancaria. El pinchazo de la burbuja inmobiliaria en España se ha traducido en depresión del consumo y del empleo, pero no en crisis bancaria ... hasta ahora, que le va llegando el turno a los promotores.
Si el estado español tiene que rescatar al sistema financiero con 120.000 millones de euros aunque sea a costa de los contribuyentes mediante un ajuste brutal, porque lo impone la UE, aquí se puede montar un nuevo dos de mayo.
100 .- ...no existe La Banca, existen 2 grandes bancos y un montón de Cajas de Ahoro que se han comido [literalmente] el capital de sus entidades dando CREDITO a los amigos para q dieran un pelotazo inmobiliario mientras ellos disfrutaban del coche con chofer y las comilonas a costa de la tarjeta de credito de la Caja
resultado: Los dos grandes bancos son potencias mundiales mientras los directivos de las cajas intentan defender su pesebre hasta el ultimo momento...
99 .- Para todos los foreros, si la banca , hubieran concedido créditos a empresas pequeñas o grandes ni medianas, a industriales con ánimos exportadores, créditos para la renovación de maquinaria, para materias primas, si la banca hubiera concedidos descuento de papel a estos pequeños empresarios si la banca no hubiera cerrado el grifo ahora podrían beber de las abundancias que generarían los ingresos por las exportaciones, por las ventas a miles de comercios que ya no existen. Millones de personas estarían trabajando, cobrarían su salario, consumirían y volverían a comprar viviendas eso si a su precio, lo que resultaría en mas contrataciones. Pero como ustedes no hicieron sus deberes. Lo que viene ahora se resume fácilmente si no entra agua en la botella no hay que beber y si no bebemos eso es sencillo de comprender que sin agua ningún ser aguanta vivo más de 15 días. De modo que el dinero es el agua que no han privado los banqueros. MIENTRAS NO CORRA EL AGUA ESTAREMOS MUERTOS, aplíquense el cuento lo que pueden abrir el grifo, si no los siguientes serán ustedes en morir y hay muchas maneras de morir, depende a quien hallan cabreado, si es a millones de padres de familia que no tiene que darles de comer a sus hijos, la que se puede armar es tremenda, impensable pero no por ello no dejara de ocurrir
98 .- Ya estamos con lo de siempre.Los beneficios para mí y las pérdidas a escote entre todos los pringaos a los que mamoneo diariamente con comisiones,intereses abusivos etc.¿Donde han metido los miles de millones de baneficios de los últimos 20 años?Por cierto,éste es el sistema bancario del que ZP decía que era el más sólido del mundo mundial?
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