Los tipos de interés oficiales se mantienen en niveles históricamente bajos. Pero no todos los miembros de la eurozona -16 países- se aprovechan de la misma manera de una política monetaria extraordinariamente laxa y expansiva.

Los últimos datos del BCE indican, en concreto, que España es el país de la zona del euro donde los tipos de interés de las nuevas operaciones (datos a enero de 2010) son más elevados. El diferencial afecta a todos los plazos y a prácticamente toda clase de préstamos, pero es especialmente significativo en los créditos al consumo, donde la distancia es considerable.  Así, por ejemplo, mientras, que los hogares españoles tienen que pagar, como media, un 11,05% por un crédito al consumo con una duración inferior a un año, en la eurozona ese mismo préstamo está gravado con un 6,81%, lo que da idea de la diferencia. Si el plazo se amplia hasta los cinco años, el resultado es, igualmente, evidente. Un 8,23% en el caso español y un 6,43% en la eurozona.

Donde España se lleva la palma, sin embargo, es en los tipos de interés que aplican bancos y cajas de ahorros a los descubiertos en cuenta en que pudieran caer los hogares por falta de liquidez. Si en la unión monetaria la media se sitúa en el 8,95%, en España los saldos negativos se pagan al 11,62%, es decir a años luz del 1% que fija el Banco Central Europeo como precio oficial del dinero.

Los hogares no son los únicos que tienen que pagar muy por encima de la referencia del BCE en sus descubiertos. También las empresas. Y como muestra hay que destacar los tipos de interés que se aplican a las sociedades no financieras -las empresas- donde se alcanza un increíble 19,81% en España. Por supuesto que a una diferencia sideral del 4,05% que se cobra en la eurozona. En el caso de los préstamos con una cuantía inferior a un millón de euros la diferencia es igualmente en contra de España, pero de una manera sensiblemente menor. Mientras que la zona del euro el tipo de interés medio para este tipo de operaciones se sitúa en el 3,23%, en el caso de España alcanza el 3,69%.

Dónde gana España

Existen dos operaciones en las que el sistema financiero española cobra unos tipos más bajos. Por un lado, los préstamos hipotecarios, y, por otro, los créditos a las empresas superiores al millón de euros.

En el caso de los préstamos para la adquisición de una vivienda, el tipo de interés medio que se aplica en España en las nuevas operaciones se sitúa en el 2,42%, por debajo del 2,70% que se cobra en la eurozona. Si se tienen en cuenta no sólo los préstamos más recientes, sino también los antiguos, la conclusión es similar: un 3,20% en España frente al 4% en la unión monetaria.

Se mantiene, por lo tanto,  una vieja diferencia a favor de España que en alguna medida contribuyó en los años de expansión del sector de la construcción a la burbuja de precios, ya que en este país era más barato endeudarse para comprar una vivienda que en el exterior. En enero de 2005, por ejemplo, mientras que el tipo de interés medio para el saldo vivo (no sólo las nuevas operaciones) se situaba en la zona euro en el 4,79%, en España este mismo préstamo bajaba hasta el 3,43%, es decir era sustancialmente inferior.

El menor coste de los préstamos hipotecarios, sin embargo, ha sido compensando con un endurecimiento de las condiciones crediticias, y no sólo en relación a la exigencia de más garantías o de mayor rigor en la concesión de préstamos. Los datos del Banco de España indican que aquellos larguísimos plazos de 40 ó 50 años para devolver el préstamo tocan a su fin. El plazo medio de las nuevas hipotecas se ha situado el año pasado en 24,7 años, por debajo de los 26,6 años registrados en 2008 y todavía más lejos de los 28,1 años que se llegaron a alcanzar en 2007.

A destacar, por último, que la remuneración de los depósitos a la vista siguen siendo en España inferior a la registrada en la eurozona: un 0,31% frente al 0,43%. Si bien en el caso de los depósitos con plazo de hasta un año, el saldo es favorable a España: un 2,08% frente al 1,74%.

12.  spanish infowarrior08/03/2010, 15:36 h.

Con lo facil que es vivir sin los bancos y aun, la gente de este pais ,sigue guardando su dinero en ellos y pidiendo creditos hipotecarios ,que la banca si dá ,srs esto ya se ha hablado mil veces si no quieren ser expoliados o estafados ,cierren sus cuentas bancarias saquen su dinero y paguen lops recibos delunes a jueves de 9 a 11 ,en el mismo banco ,aunque es mejor que te lo hagan ....pues si te lo hacen ,te lo cobran.
Saludos ah y les roban porque uds quieren .

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11.  bloki08/03/2010, 13:35 h.

Como decía el viernes.

El bonbazo económico, procede de los activos, hiper inflados, accionariales.

Con la colaboración del jerarca mayor socialista y acólitos, el tiempo transcurre transferiendo la economía familiar, a la banca, a través de las alzas fomentadas de las cotizadas.

Y...VIVA..ESPAÑA

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10.  taoi pep08/03/2010, 11:48 h.

Hay que partir de la base de que los contratos con la banca no son bilaterales, sino de ADHESION ò lo toma o lo deja. Hoy dia se siguen cometiendo inifnidad de irregularidades que por su cuantia no son susceptibles de reclamaciòn, pero que para la banca supone un buen pico, pero amigos mios, con la banca hemos topado. La Ley en España es rogada....

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9.  Racing er08/03/2010, 11:37 h.

Pero no os extrañeis..... todavía hay más.

Hoy son los Bancos españoles, ya que hay que pagar la fiesta inmobiliaria. ¿Como?, subiendo el margen de tipos.

Pero tambien pagamos la fiesta de Endesa comprada por los italianos a precio de burbuja. ¿Como? , subiendo la factura de la luz.

Pero tambien pagaremos la fiesta de Repsol comprada a un precio loco por Sacyr. ¿Como?, claro ! subiendo la gasolina.

Aquí la resaca es monumental !, y algunos todavia no se han dado cuenta.

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8.  julian7008/03/2010, 10:32 h.

Es razonable que de media se apliquen tipos más altos, son el pais con peores perspectivas y por lo tanto con mayor riesgo, la culpa no es de los bancos, es del gobierno.
De todas maneras hablar de medias desvirtua la situación real, hay bancos que ofrecen tipos mucho más bajos que la media, el consumidor se tiene que informar antes de elegir.

Consulta los Mejores depósitos de 2010

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