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La guerra se traslada a los garantizados: ganar más de un 4% es posible
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Javier Checa
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21/01/2012
06:00h
Mientras gran parte de las entidades están centradas en poner toda la carne en el asador para lanzar los mejores depósitos, Sabadell ha preferido seguir el ejemplo de La Caixa e intentar conseguir sus objetivos en el mercado de fondos de inversión. En lo que va de 2012 cuatro entidades (Sabadell, Caixabank, BBVA y Popular) han lanzado al mercado sus mejores fondos para batirse a la hora de captar liquidez. Sin embargo, el Sabadell BS Garantía Fija 10 se postula como el producto conservador con mejor rendimiento, mejorando la rentabilidad de muchos depósitos, que desde principios de año han rebajado sus rendimientos, tras la barra libre de liquidez que anunció el BCE.
En este producto, de forma anual (en febrero de 2013 y 2014), el importe fijo garantizado se traspasa al fondo de inversión Sabadell BS Fondtesoro Largo Plazo. El mecanismo exime al inversor de la obligación de tributar por los rendimientos percibidos, difiriendo de esta forma, si lo desea, el gasto fiscal. Si el partícipe necesitara reembolsar la inversión antes del vencimiento de la garantía, recibirá por sus participaciones el valor que correspondiera a la fecha de reembolso. Estos fondos se caracterizan por garantizar el desembolso inicial, en caso de que la inversión no se toque hasta finalizar el plazo y han sido con diferencia los más demandados en los últimos años, según las gestoras, seguidos de los mixtos y los de renta fija.
Para quienes prefieran un rendimiento de una cuantía prefijada, destaca el BBVA Plan Rentas 2014, que garantiza ocho rentas trimestrales de 75,90 euros brutos por cada 10.000 euros invertidos. Dichos reembolsos se harán en participaciones, por lo que, a efectos fiscales, serán considerados ganancias patrimoniales. La duración es de dos años y el importe mínimo de 600 euros.
La Caixa ha sido una entidad que siempre ha apostado por estos productos, vinculados fundamentalmente a la renta variable. En lo que va de 2012, la entidad catalana ofrece el FonCaixa Garantía Eurobolsa 6, un garantizado a partir de 600 euros con una duración a cuatro años. A vencimiento se garantiza la mejor opción entre el 60% de la revalorización del EuroStoxx50 y un 4% de la inversión inicial.
5 .- Poco a poco las autoridades buscan frenar la guerra de pasivo e intentan calmar las aguas con la ya famosa tasa a los depositos de alta remuneración. Sin embargo, y pesar que el umbral de rentabilidad parece que disminuirá considerablemente es bueno apurarse y contratar los mejores depositos antes que lo bueno, llegue a su final.
Ya les hemos contado que existen ofertas de depositos al 5% TAE [aunque exigen una fuerte vinculación, y otras son imposiciones estructuradas], pero lo cierto es que conviene escoger los depositos bancarios al 4%.
by. domiciliar nomina
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4 .- Ojito con estos fondos garantizados que NO estan garantizados a la quiebra. Tal como esta el mercado actual un 4.4% es una caca de interes habiendo productos como depositos a un 4%-4.5%, pagares a un 4.5% y bonos o subordinadas a un 5%-8%. Estos fondos por el riesgo y la situacion del mercado deberian dar como minimo un 10%.
3 .- En su momento ya comenté la letra pequeña de este fondo del Banco Sabadell. La TAE no se obtiene de recibir el dinero en efectivo, como veréis.
Sigue sin competir en igualdad de condiciones con la sencillez y rentabilidad en efectivo de los actuales mejores depósitos del mercado.
2 .- #1 Creo que la comparación de rentabilidad con los depósitos no es tan clara teniendo en cuenta la fiscalidad de las rentas de capital.
En estos momentos es muy frecuente tener otros fondos o acciones que tengan minusvalías latentes. Estas minusvalías podrían compensarse con la rentabilidad garantizada del fondo y no con la rentabilidad de los depósitos, lo que nos llevaría -repito, en el caso de minusvalías latentes o ya realizadas pendientes de compensar- a tener una tributación 0 sobre ese 4,40%, que además puede administrarse o aplazarse en el tiempo. Frente a esto, ya sabe que los depósitos tributan desde el 21 al 27% según la base imponible del ahorro, con lo que en el mejor de los casos ese depósito al 4,40% rentaría el 3,48% después de impuestos.
Lo siento por los bancos, pero la nueva fiscalidad favorece este tipo de productos, que les restan su preciada liquidez, frente a los depósitos.
Me parece un producto magnífico y apropiado para la nueva fiscalidad, por lo que felicito al banco por tan buena idea.
1 .- buena opcion la del fondo del sabadell, sin embargo tiene un inconveniente respecto a los depositos bancarios y es que no se puede rescatar hasta su vencimiento.
De cualquier manera, a pesar de la rebaja de rentabilidad de las imposiciones a plazo fijo, todavia existen depósitos que superan la tasa garantizada del sabadell [ver comparativa de mejores depositos]
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