El beneficio neto del Banco Santander alcanzó los 2.100 millones de euros durante el primer trimestre de 2009. La cifra se sitúa por encima de los 1.865 millones esperados por Reuters, que habrían implicado una caída del 15,5%. La cifra representa una caída del 5% respecto a la registrada durante el mismo periodo de 2008 y un aumento del 8% con respecto al cuarto trimestre del año pasado. 

El beneficio por acción ha caído un 19,9% hasta 0,2472 euros por culpa de las ampliaciones de capital realizadas, según explica la entidad en su informe financiero disponible en su página web, mientras que el beneficio atribuido fue de 2.568 millones de euros, superior al obtenido en todos los trimestres de 2008. Según explica la entidad que preside Emilio Botín, el negocio en Europa Continental aporta el 50% del beneficio; en Latinoamérica, el 34%, y en Reino Unido, el 16%. Las acciones del banco suben con fuerza por encima del 4% hasta los 6,87 euros.

"La comparativa interanual de las cuentas del Grupo está afectada por la incorporación de las adquisiciones de Alliance & Leicester (A&L) y los depósitos y canales de distribución de Bradford & Bingley (B&B) en Reino Unido, que aportan 66 millones de euros en el periodo, así como de dos meses de Sovereign, que resta 20 millones de euros", explica el banco en una nota de prensa. "Asimismo, la depreciación de la libra y de las principales monedas latinoamericanas en las que opera el banco resta entre siete y ocho puntos porcentuales al crecimiento del beneficio en euros. Si se descontaran estos efectos, el beneficio atribuido del grupo sería prácticamente el mismo que en el primer trimestre del año pasado".

La morosidad sube al 2,5% y la cobertura se deteriora hasta el 80%

La tasa de morosidad del banco se situó en el 2,49% frente al 1,24% de hace doce meses y el 2,04% al cierre de 2008. El aumento de la mora se ha traducido en un deterioro de la cobertura de mora que roza el 80% frente al 134% de hace un año o al 91% de hace tres meses. En España, el banco tiene una mora del 2,35% y Banesto, del 1,96%. En Reino Unido, la morosidad es del 1,25% (incluido A&L y B&B) y en Latinoamérica, del 3,27%.

Las cuentas del banco reflejan un aumento de las dotaciones en un 73% como consecuencia del crecimiento de la morosidad. Pese a ello, el banco aprecia un descenso en el ritmo del crecimiento de las provisiones. "Las dotaciones para insolvencias crecieron en el segundo trimestre del año pasado un 25%. Esta variación fue desacelerándose trimestre a trimestre y en el primero de este año, suben un 2%, con respecto al cuarto sin incluir las adquisiciones".  El Grupo cuenta, además, con fondos para insolvencias por importe de 15.166 millones de euros, de los que 6.261 millones corresponden a fondos genéricos, que siguen aumentando.

El Banco Santander ha mejorado durante el primer trimestre su Core Capital, que ha pasado del 6,1% en el primer trimestre del año pasado al 7,3%, mientras que el Tier 1 se ha situado en el 8,9% frente al 7,5% de hace un año. El ratio de eficiencia se coloca en el 43,2%, lo que supone una mejora de 1,6 puntos con respecto a un año antes, aun con la incorporación de las adquisiciones, A&L, B&B y Sovereign, con una eficiencia peor que la media del Grupo.

Áreas de negocio

En Europa continental los ingresos aumentaron un 15,9% hasta marzo. El margen de intereses creció un 34,9%, mientras que los costes subieron un 8,9%. El banco explica que esto ha permitido mejorar la eficiencia y aumentar en un 20,2% el margen neto, lo que permite absorber las mayores dotaciones y alcanzar un beneficio atribuido de 1.289 millones de euros.

En Reino Unido, el Banco Santander ha registrado fuertes crecimientos en toda la cuenta por la buena evolución de los negocios minoristas y mayoristas de Abbey, y el impacto perímetro positivo por la incorporación de Alliance & Leicester y Bradford & Bingley. El beneficio atribuido fue 409 millones de euros, con aumento del 57,8% o del 32,0% a perímetro constante.

En Latinoamérica, la cuenta de resultados se ha visto perjudicada por los tipos de cambio. Sin su efecto, el banco habría registrado un aumento del 13,1% en los ingresos y del 0,8% en los costes. Ello lleva a mejorar la eficiencia y a aumentar el margen neto el 22,3%, lo que permite absorber las mayores dotaciones y alcanzar un beneficio atribuido de 890 millones de euros.

Priman los depósitos frente a los créditos

Respecto al negocio del grupo, el banco explica que el crecimiento de la actividad continúa más focalizado en los depósitos que en los créditos, cuya evolución se resiente por una menor demanda como consecuencia de la crisis mundial. Los depósitos crecen un 47% y los créditos un 26% impulsados por las incorporaciones de Banco Real, A&L y B&B y sin efecto de tipo de cambio. Sin estas adquisiciones, el crecimiento sigue siendo fuerte, con un 15% en depósitos y un 7% en créditos.

El Banco Santander cerró marzo de 2009 con unos fondos gestionados de 1.231.660 millones de euros y un aumento del 15%. De este importe, 1.115.365 millones corresponden a los activos en balance, que crecen un 21%. El importe de la inversión crediticia neta del Grupo Santander se situó en 685.497 millones de euros al cierre del primer trimestre de este año, con un aumento del 19% en euros, variación que sería de un 26% sin efecto de tipo de cambio.

En cuanto a la captación de ahorro, el conjunto de los recursos de clientes gestionados por el grupo asciende a 874.989 millones de euros al cierre de marzo de 2009, con un aumento del 10% en euros, que sería del 14% sin efecto de tipo de cambio. Los depósitos de clientes ascienden a 477.015 millones de euros y crecen un 33%, variación que se queda en un 15% si se descuenta el impacto de las entidades adquiridas y de las cesiones temporales de activos.

13.  gallo6729/04/2009, 22:17 h.

Supongo que siempre existirá gente descontenta con el servicio de los bancos, pero... hablamos de una empresa privada como pueda serlo una libreria o un taller. Diganme que empresa tiene una proyeccion como el Santander y una cuenta de resultados como la que presenta. Hoy por hoy es uno de los primeros bancos del mundo, y hay que pensar que si no hubiera dado esos resultados, seguramente la situación tanto presente como futura pudiera ser mucho peor de lo que lo pintan.

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12.  jm196429/04/2009, 21:16 h.

#11 Ése es el problema. Los intereses del pastor y sus subordinados han perjudicado seriamenta al rebaño. Pero más que un pastor habría que calificarlo como pirata o estafador de los jubilados.

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11.  sainther29/04/2009, 20:35 h.

jm1964

El "comercial del banco", DE CUALQUIER ENTIDAD FINANCIERA, tratará de venderle lo que tiene en el "menú del día", que es lo que le han mandado los de arriba. Normalmente ese empleado apenas sabe 4 cosas básicas de finanzas.

No tenga ninguna duda de que los intereses del pastor en ocasiones difieren de los intereses de las ovejas del rebaño.

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10.  jm196429/04/2009, 19:50 h.

#8 Yo le puedo asegurar que el dinero de mis padres no ha estado seguro en el SAN, de hecho a fecha de hoy mi señora madre de 82 años no puede disponer de su dinero, porque fue muy mal asesorada [o engañada, mejor dicho] por el comercial de turno del banco. Así que yo sí que me preocuparía por el dinero de sus hijos y nietos.

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9.  jm196429/04/2009, 19:47 h.

Insisto, todo ficción e ingenieria financiera. Las acciones del SAN suben en bolsa, pero el banco tiene multitud de pufos y frentes abiertos. El más sangrante es el del Banif Imboliario.
Botín devuelve el dinero a los 51.000 afectados del Santander Banif Inmobiliario.
Nuevos Afectados ponerse en contacto con comitebarcelonasantander1@hotmail.com

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