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Alerta en la banca española: la morosidad de verdad llegará en septiembre
@Eduardo Segovia - 03/07/2008 06:00h
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Si les parecen alarmantes las cifras de morosidad publicadas hasta ahora (en abril alcanzó máximos de ocho años), prepárense, porque estamos muy lejos de lo peor: las entidades esperan que la morosidad fuerte de verdad llegue en septiembre con la vuelta de las vacaciones. Y temen que sea tan fuerte que ya han empezado a tomar medidas para prepararse: la venta de créditos morosos para sacarlos de balance y la fijación de objetivos de recobro a cada oficina de la red.
“Hasta ahora, hemos visto morosidad en los inmigrantes y en los promotores inmobiliarios. En septiembre empezará la de los españoles y las pymes, que puede ser una avalancha”, explican fuentes solventes del sector.
Según estas fuentes, el 2% es el ‘nivel maldito’ que no quiere rebasar ninguna entidad, cifra que coincide con la previsión de la CECA y de La Caixa para el conjunto del sistema en 2008. A partir de ahí vienen los verdaderos problemas, ya que las entidades tienen que cargar el 50% del crédito impagado a pérdidas cuando lleva tres meses, según las nuevas normas contables de Basilea II (antes eran 12 meses).
Pérdida esperada y costes de recobro
La primera de estas soluciones, la venta de la cartera de créditos morosos, ya ha sido puesta en práctica por algunas entidades con descuentos que pueden alcanzar el 40% respecto al valor del préstamo. “La pérdida la van a sufrir de todas formas porque tendrían que provisionar esos créditos, pero así los sacan de balance y no les cuentan para la tasa de morosidad”, explica un experto en el sector.
Pero la segunda medida es todavía más llamativa: “Hasta ahora, los objetivos se cifraban en términos de ventas, sobre todo de créditos; ahora se cuantifican en términos de créditos recobrados”, según confirman en una importante entidad española. Esta fuente reconoce que se están preparando fuerzas especiales de recobro en bancos y cajas.
“Lo importante no es la morosidad en sí, sino la pérdida esperada. La morosidad va a subir por fuerza con el estancamiento del crédito (no sube el denominador, que es el crédito, y suben los impagos, el numerador), así que lo que importa es el coste del recobro”, explica otro experto en banca.
La banca conoce a sus clientes
Pero no todo está tan negro: “La gran ventaja que tiene la banca española frente a la anglosajona es que conoce al cliente. Tiene capacidad de diálogo con él, puede negociar y reinstrumentar la deuda para poder recuperarla en esos tres meses”, asegura otro asesor especializado en el sector financiero.
Esas negociaciones ya se están llevando a cabo con la mayoría de las promotoras inmobiliarias, como es de sobra conocido, y con resultados positivos en casi todas (la gran excepción es Colonial): a las entidades les interesa más aplazar la deuda y renunciar en el tiempo a los ingresos que tener que provisionarla entera.
Pero en septiembre tendrán que hacerse de forma masiva con las pymes y el cliente minorista español, y para eso se están adoptando estos planes durante el verano. Habrá que ver si dan resultado.
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Opiniones de los lectores (22)
22. 
bancariocabreado03/07/2008, 20:57 h.
El problema es que cuando todas las entidades buscban las hipotecas, muchas de ellas daban el 100% del precio de venta y en muchos casos hasta para los gastos de la operación. Con el tiempo y como seguian creciendo las valoraciones de las viviendas, pues ¡ala! a seguir endeudandose y a comprar el coche último modelo, los gastos de bodas, bautizos etc. sin preveer que era un bluff ya que la vivienda subia porque habia demanda y las entidades daban a cualquiera.
21. jamon03/07/2008, 20:52 h.
Yo he comprado, un poco de, relantización de la economía española, otro poco de los cinco AVES, algo de la Champion Lague, otro porcentaje de lo social, (las subvenciones de Andalucía y de Extremadura) pues dice RodrigueZ que eso no lo tocará seguirá bien, es decir dos jornales y a vivir todo el año, de emigrantes, he comprado como 23% por que no va a ver y creo que subirán, y lo último cuarto y mitad de cuarto de Pepiño, pues este también esta preparado para sacarnos de la crisis (creo que él solito nos sacará, si no el tiempo). Yo me pregunto si para ser un buen conserje de un ministerio se presentan abogados bien estudiados, universitarios de todo tipo, repito yo me pregunto, como es posible que el personaje, Montilla puede llegar a manejar miles de millones de Euros del resto de los españoles ...estos politicos que tenemos, democraticamente a nosotros, no nos salva esta vez ni el A+D de Sebastián, aunque se vistan de Zerolos,
Yo si tengo soluciones me voy de momento a mi pueblo y creo que pondré un terreno a producir lo que pueda unas gallinas conejos y a ver que pasa, lo que se llama, economía de subsistencia, que otra cosa puedo hacer durante un mínimo de cuatro años, qu
20. farruxo03/07/2008, 18:38 h.
En septiembre me lo explican, bueno los que queden para contarlo.
19. aoshi03/07/2008, 17:39 h.
A Mandahuevos:
Te entiendo... pero aquí nadie da soluciones, sólo comentan algo que va a pasar sin que ningún gobierno pueda hacer nada para pararlo, y que por cierto lo sabía desde hace más de un año la portera de mi casa.
Nadie explico nunca que pasaría cuando de 800.000 viviendas se pasasen a construir 150.000 Es un problema muy grave que la economía tardará varios años en digerir. Es una gran bola que cae rodando por la montaña y que no se puede parar, el paro y las valoraciones de activos deflactadas, harán agujeros en el sistema bancario.
De todas formas seguiremos viviendo, algo peor pero bueno, quizás así compremos menos comida y dejemos de ser una sociedad sobrealimentada. Y vivir en estanflación... otros lo hacen y no pasa nada ¿O es que en Japón no hay colas para comprar la PlayStation cuando sale nueva?
18. mandahuevos03/07/2008, 17:14 h.
con tanto listo que escribe en estos foros no entiendo como estamos en crisis. Solo hay que leeros, todos teneis la solución. España el pais del mundo con más econolistos por m2
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